Ипотека на квартиру

Преимущества МВК Финанс

• Опыт и знания для подбора ипотечных программ
• Помощь в подготовке документов, отправке заявки и документов в банк
• Консультации и практическая помощь на всех этапах оформления кредита

Порядок оформления ипотеки на квартиру

Кредит на покупку недвижимости — это ипотека под конкретную квартиру, дом, долю в жилье. Оформление такого продукта сложное и долгое. Зачастую требуется большой пакет документов, а также заключение нескольких договоров: кредитования, залога, страхования. Разобраться в алгоритме, рассказать какие документы для покупки квартиры в ипотеку следует подготовить, согласовать сделку с кредитором — помогает МВК Финанс. Мы можем подключиться на любых этапах оформления ипотеки и вплоть до полного ведения процесса.

Существует определенный порядок оформления ипотечного кредита. Он включает такие аспекты как:

• подготовку документов, пакет и содержание которых регулируется требованиями банков;
• получение согласия супруга на покупку квартиры в ипотеку;
• согласование условий кредитования;
• подбор подходящей недвижимости — не все объекты подходят под требования к квартире по ипотеке;
• получение окончательного одобрения банка;
• обязательный первый взнос ипотеки на квартиру;
• заключение нескольких договоров, сопровождающих сделку и так далее.

В процессе заемщики могут столкнуться с нюансами, разобраться с которыми помогает юрист. Это может быть вопрос прав созаемщика по ипотеке на квартиру, решение проблемы с перепланировкой, покупка доли и так далее. Как правило, кредитные брокеры предоставляют и такую услугу — юридическая помощь, в рамках ведения ипотечного заемщика.

Есть наиболее проблемные случаи, когда банки неохотно дают кредиты.  Это могут быть вопросы:

• как купить долю в квартире с ипотекой;
• приобретение уже заложенного имущества;
• необходимость купить коммунальную квартиру в ипотеку.

Подобные сложные ситуации с оформлением кредита также решаются с участием брокеров. Специалисты помогают подобрать подходящие программы и согласовать решение в лояльном банке.

Пошаговые действия при покупке квартиры в ипотеку

Последовательная инструкция с пояснениями, что необходимо при покупке квартиры в ипотеку.

Обзор ипотечных программ

Практически каждый коммерческий банк предлагает программу ипотечного кредитования. Но в этом и сложность для заемщика, так как разобраться в объеме предложений и выбрать лучшее непросто. Бывают и частные случаи, когда, например, нужно найти конкретные банки, дающие ипотеку на долю в квартире, а таких предложений немного.

Здесь есть несколько путей решения проблемы:

• самостоятельно анализировать все программы, рискуя упустить хороший вариант;
• воспользоваться специальными сайтами для сравнения и подбора кредитов;
• обратиться к брокеру, получить индивидуальный подход и, даже в сложной ситуации, такой как, например, покупка квартиры в ипотеку в гражданском браке, — найти решение.

При выборе банка следует учитывать:

• требования к заемщику, выполнение которых обязательно;
• условия кредитования;
• какие квартиры подходят под ипотеку.

Далеко не все банки одобряют ипотеку на комнату в коммунальной квартире или на долю. Эти вопросы требуют особенно внимательного подхода.

Также нельзя забывать о специальных программах с господдержкой; акциях от кредиторов и их партнеров; семейной, дальневосточной ипотеках и прочих возможностях получить низкий процент и выгодные для заемщика условия.

На этом же этапе следует определиться с видом кредита — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры. Это принципиально разные программы, отличающиеся по условиям и назначению. Единое в них — оформление залога на недвижимое имущество.

Подготовка документов, подача заявки

При оформлении квартиры в ипотеку через риэлтора, он помогает собрать необходимые документы. Но эту же помощь оказывают и кредитные брокеры, которые способствуют получению кредита. Они же подскажут последовательность действий покупателя при покупке квартиры в ипотеку.

Когда документы готовы есть два пути подачи заявления в банк:

• онлайн-заявка — подходит для тех, кому нужно срочно узнать предварительное решение;
• заявка в офисе.

Окончательное решение кредитная организация принимает после получения всех документов от заемщика. Обычно для этого требуется от 1 до 7 дней.

Поиск и оценка квартиры

Зная требования банка к недвижимости, необходимо перейти к поиску жилья. Если планируется купить квартиру в ипотеку в ЖК, то в первую очередь стоит рассматривать предложения Партнеров банка. Такие варианты гарантированно будут одобрены. И дальше оформляется ипотека на неприватизированную квартиру.

Некоторые ситуации требуют дополнительного согласования с банком. Например, покупка квартиры по переуступке в ипотеку.

При выборе жилья на вторичном рынке, важно не забывать о требования кредитора к недвижимости: возрасту здания, состоянию, местонахождению и т. д.

После одобрения банком выбранного жилья, следует сделать оценку квартиры для ипотеки. Это важный момент, поскольку от оценочной стоимости зависит размер кредита и первоначального взноса. Важно заранее знать сколько стоит оценка квартиры для ипотеки. Зачастую оплата этой услуги ложится на плечи заемщика. Стоимость недвижимости зависит от того как оценивается квартира при ипотеке. Из-за ее завышения растет сумма кредита и размер первоначального взноса.

Заключение договоров

На этом этапе между сторонами сделки заключается несколько договоров:

• купли продажи недвижимости;
• кредитования.

По условиям договора кредитования банк напрямую перечисляет средства продавцу. После этого оформляется право собственности на жилье, договор залога. А следом договор страхования.

Кредитные брокеры хорошо знают какой порядок покупки квартиры в ипотеку. Их помощь заключается в содействии заемщику на всех этапах.

Заемщик может и самостоятельно разобраться как осуществляется покупка квартиры в ипотеку:

• найти банк;
• собрать документы;
• подать заявку и заключить договора.

К помощи брокера целесообразно прибегать в сложных ситуациях, например, если нужно продать квартиру в ипотеке и купить другую. Или заемщик уже получил ранее отказ от кредитора.

Условия для получения ипотеки на квартиру

Есть несколько принципиальных условий для получения ипотеки.

Первое, это соответствие заемщика требованиям кредитора. Вопрос со скольки лет дают ипотеку на квартиру актуален для молодых людей. Обычно требуемый возраст от 21-23 лет. А вот пенсионеры интересуются до скольки лет дают ипотеку на квартиру. Им нужно быть моложе 65-67 лет на дату окончательного погашения. Потому, что в их случае не так важно на сколько лет дают ипотеку на квартиру, как их собственный возраст, который ограничивает срок кредитования.

Второе, достаточная платежеспособность заемщика. Проверяются источники дохода, трудоустройство. Оценивается ПДН и состояние кредитной нагрузки.

Третий критерий — соответствие недвижимости требованиям банка. Например, могут отказать, если сделана перепланировка в квартире для ипотеки или здание, в котором находится жилье, ветхое.

Отдельно стоит пояснить как ИП получить ипотеку на квартиру. Для этих заемщиков могут выдвигаться дополнительные требования и расширен список документов. Потребуется доказать свою платежеспособность декларацией. А деятельность не должна быть убыточной на протяжении последнего года.

Нельзя взять две ипотеки на одну квартиру, это запрещено законом. Но можно привлечь созаемщика, поручителя или поделить доли залога на 2-х разных заемщиков.

Зато нет ограничения в вопросе сколько квартир можно взять в ипотеку. Главное условие — это способность заемщика обслуживать кредитные обязательства.

Помощь в покупке квартиры в ипотеку

Многие заемщики пытаются понять, как купить квартиру без риэлтора в ипотеку, но при этом правильно все оформить. Прибегать к помощи посредника стоит, если есть сложности с поиском подходящего жилья или другие проблемы, например, требуется обмен квартиры в ипотеке. Риэлтор может подсказать как происходит оценка квартиры для ипотеки, что смотрят специалисты. Но в вопросе кредитования риэлтор бесполезен. Здесь стоит обращаться к брокерам, которые помогают подать заявление в банк, согласовывать и сложные моменты:

• покупку квартиры в ипотеку у родственников;
• приобретение доли;
• как купить квартиру, которая находится в ипотеке;
• поиск кредита без первоначального взноса;
• как взять ипотеку пенсионеру на квартиру и другие.

Брокер поможет рассчитывать сколько стоит оформление покупки квартиры в ипотеку. С учетом платежей по кредиту, комиссий, страховки, дополнительных расходов, а также оплаты работы самого посредника.

Если в качестве залога использовалось имеющееся у заемщика имущество, то приобретенное за кредитные средства жилье не находится под обременением. А потому им можно распоряжаться по собственному усмотрению: как продать квартиру с непогашенной ипотекой, так и подарить.

Оформление права собственности на квартиру в ипотеке

Некоторые заемщики не уверены нужно ли приватизировать квартиру, купленную в ипотеку? Ответ, нет. Право собственности на такую недвижимость оформляют в Росреестре. Для этого необходимо подать соответствующие документы: заявку, договор купли-продажи, ипотечный договор, техпаспорт и иные документы на недвижимость, договор залога. Оплатить пошлину. Сроки выполнения заявки от 5 до 7 дней.

Поскольку, право собственности оформляется на заемщика, то у многих возникают сомнения, а можно ли подарить квартиру в ипотеке? Договор дарения может быть оформлен, но только при условии письменного согласия банка-кредитора.

Если уже подтверждено право собственности на жилье, но квартира в ипотеке, прописать близкого человека можно. Для этого следует собрать необходимые документы и обратиться в паспортный стол.

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Сложный вопрос как купить квартиру у собственника в ипотеку без первоначального взноса также помогают решить брокеры. Они подбирают программы кредитования, в рамках которых можно взять ипотеку под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика.

В этом случае, сумма кредита будет составлять до 80% от стоимости залогового жилья. Полученные деньги заемщик может направить на покупку новой недвижимости. Первоначальный взнос банк не берет.

Получение налогового вычета за квартиру по ипотеке

Если квартира в ипотеке, то как вернуть 13 процентов? А это до 260000 рублей налогового вычета и до 390000 рублей процентов.  Именно столько возвращают за покупку квартиры в ипотеку заемщику и созаемщикам. Для этого необходимо с полным пакетом документов обратиться в ФНС. Здесь будет рассчитана единовременная выплата за покупку квартиры в ипотеку. Или же оформить возврат через работодателя, который не будет удерживать ставку НДФЛ вплоть до исчерпания нужной суммы.

Чтобы не упустить эту выгодную возможность нужно знать — когда можно вернуть проценты по ипотеке квартиры. Обращение в налоговые органы должно быть в году, следующем за годом оформления права собственности.

Можно ли ипотеку переоформить на другую квартиру

Есть возможность сделать обмен недвижимости. Но существует правило, которое регулирует как поменять квартиру в ипотеке на другую. Необходимо получить согласие банка-кредитора и провести такую операцию через договора купли-продажи.

Кредитная организация рассматривает такие запросы индивидуально. И после одобрения устанавливает порядок обмена. Зачастую это дополнительные траты для заемщика и сложности с оформлением.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке

Квартира, купленная в рамках ипотечного кредитования, становится собственностью заемщика или созаемщиков. Однако они не могут распоряжаться ею в полной мере, как если бы она не была в залоге у банка.

Важный вопрос: через сколько можно продать квартиру в ипотеке? Ограничений здесь нет. Продажа возможна на любом этапе погашения задолженности. Но есть нюансы. Если планируется выкуп квартиры в ипотеке новым заемщиком, то переоформляется договор кредитования. Если же нет, то проводится досрочное погашение кредита частью средств, полученных от продажи. Несколько сложнее ситуация у тех, кто не знает, как продать квартиру с долгами по ипотеке. В этом случае решение согласуется с банком. Рассматривается вариант реализации недвижимости кредитором с последующим погашением задолженности и передачи заемщику остатка от суммы.

Ипотечные брокеры полезны на всех этапах кредитования: от первичной консультации заемщика до заключения кредитного договора. Они помогают собрать документы, заполнить заявку. Дают советы по поиску недвижимости и ее оценке. Услуги брокера могут быть бесплатными, если они ограничены консультациями или платными, если речь о полном сопровождении сделки. Однако, брокер всегда всячески способствует успешному исходу по поиску варианта получения ипотеки на квартиру.