Коммерческая ипотека

Преимущества МВК Финанс:

• Предложения Партнеров сервиса для наших клиентов: скидки, акции, новые ипотечные программы
• Помощь в сборе документов для подачи заявки в банк
• Анализ запроса заемщика и подбор подходящей коммерческой ипотеки в банке
• Сопровождение ипотечной сделки
• Консультации юристов по вопросам коммерческой ипотеки

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости

Кредит на коммерческую ипотеку предназначен на покупку недвижимости для целей бизнеса. Например, приобретение складских помещений, машино-места, офисов, торговых площадок или даже квартиры для сдачи ее в наем. В последнем случае, такой вид кредитования называется ипотека на коммерческое жилье. Но этот вариант встречается реже, чем ипотечное кредитование на нежилую недвижимость.

В остальном ипотека под коммерческую недвижимость, имеет привычные для этого вида кредитования характеристики:

• оформление залога на приобретаемое имущество, а при необходимости и на то, что есть у заемщика в собственности;
• доступность для платежеспособной категории клиентов (юридических, физических лиц, ИП) с хорошей кредитной историей (здесь могут быть исключения, когда кредитование осуществляется под залог имеющейся у заемщика недвижимости или с другими видами обеспечения);
• страхование объекта залога;
• при оформлении ипотеки на здание, сооружение, требуется залог земельного участка, на котором оно стоит или права его аренды.

Если ипотека под залог коммерческой недвижимости оформляется юридическим лицом, то в качестве обеспечения могут быть предоставлены: готовая продукция, оборудования, права требования и другие активы предприятия.

Специальные льготные программы

Льготная ипотека на коммерческую недвижимость распространяется на строительство и реконструкцию промышленных объектов. В рамках программы предприниматели получают пониженные ставки и увеличенный кредитный лимит.

Программа льготная ипотека для бизнеса на коммерческую недвижимость доступна не всем, а только:

• налоговым резидентам РФ;
• ИП или юридическим лицам;
• бизнесу деятельность «С» ОКВЭД.

Это деятельность в таких отраслях как:

• полиграфия;
• ремонтно-монтажные работы;
• металлургия;
• производство пищевых продуктов;
• производство меховых изделий;
• древесные работы;
• производство нефтепродуктов и других.

Узнать имеете ли вы право на льготную ипотеку для коммерческой недвижимости можно у наших специалистов. Заявки на бесплатную консультацию принимаются здесь на сайте.

Порядок оформления коммерческой ипотеки

Процедура оформления начинается с подбора банка и его кредитной программы. На этом этапе стоит выяснить можно ли купить в ипотеку коммерческую недвижимость, подходящую под требования заемщика. Банки устанавливают ограничения к объектам недвижимости.

После этого подается заявка в банк. Сотрудник банка назначит встречу, на которой следует обсудить примерные условия кредитования, возможность ипотеки под выбранную недвижимость и список необходимых документов.

Когда документы готовы, заемщик подает заявку на коммерческую ипотеку и ждет окончательного решения. После анализа банк принимает решение об одобрении или отклонении запроса.

Если ипотека одобрена, то между банком и заемщиком заключается договор кредитования. А между заемщиков и продавцом — сделка купли-продажи. Приобретенная недвижимость передается в залог банку.

Мы предлагаем нашим клиентам сопровождение ипотечного кредита на покупку недвижимости для коммерческих целей. Вы можете получить бесплатную консультацию, советы по юридическим вопросам, помощь на всех этапах оформления. Для этого оставьте заявку на сайте и ждите звонка от нашего сотрудника.

Условия приобретения коммерческой недвижимости в ипотеку

Условия выдачи ипотеки на коммерческую недвижимость регламентируются банками. Они устанавливают конкретные требования к заемщикам, к типу недвижимости, к списку документов.

Требования ипотечного банка к заемщикам

Программа коммерческой ипотеки доступна:

• юридическим лицам (предприятия, компании, фирмы);
• индивидуальным предпринимателям;
• самозанятым;
• физическим лицам.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает:

• паспорт заемщика, руководителя
• выписка из реестра для ИП;
• согласие на запрос КИ;
• бухгалтерская (финансовая) отчетность;
• документы, подтверждающие право собственности и аренды по месту ведения бизнеса;
• договора аренды, лизинга, займов, кредитов (при наличии);
• налоговая декларация (для ИП);
• лицензии;
• выписка из банка о движении по счетам;
• документы на приобретаемую недвижимость.

Список документов может расширяться банком. Собрать его непросто. Равно как и убедить банк в своей надежности. МВК Финанс берется помочь в этом вопросе. Мы поясним какие документы нужны, какие сроки актуальности у справок, проверим собранный пакет документов. Специалисты МВК Финанс подберут банки с максимальной вероятностью одобрения кредита и подадут заявку на коммерческую ипотеку. Если вам нужна такая помощь, то оставляйте онлайн-заявку на сайте и получите бесплатную консультацию.

Требования банка к коммерческой недвижимости под ипотеку

Единых требований к типу недвижимости для коммерческих целей нет. Ипотечные банки самостоятельно определяют каким условиям должно соответствовать помещения в рамках той или иной программы. Как правило, можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость если она:

• находится в конкретном регионе, разрешенном банком;
• имеет установленную площадь, этажность;
• соответствует разрешенной конструкции;
• не находится под обременением;
• без не узаконенных перепланировок;
• не является объектом культурного наследия;
• не размещена в аварийном здании;
• не является объектом культурного наследия.

Конечно, купить коммерческую недвижимость в ипотеку можно только, если банк посчитает это имущество ликвидным.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос может составлять от 10 до 30% от стоимости коммерческой недвижимости. Заемщик может оплатить его собственными средствами или взять с этой целью кредит, например, под залог.

По некоторым программа доступна замена первоначального взноса на дополнительное обеспечение. То есть вместо оплаты 10-20% собственными средствами, заемщик может предоставить в залог банку имеющееся у него оборудование, транспортные средства или иную недвижимость.

Есть варианты замены первоначального взноса на гарантию от Корпорации, поручительство.

Погашение задолженности

Традиционно погашение задолженности происходит по аннуитетной или дифференцированной схеме. Но по ряду программ предусмотрено послабление в виде отсрочки платежа. Это делается для того, чтобы помочь бизнесу выйти на стабильный доход.

Условия отсрочки прописываются в договоре кредитования. Она может быть в начале срока кредитования или по запросу заемщика. На период таких кредитных каникул заемщик либо совсем не платит по кредиту, либо платит только проценты.

Оставьте заявку на сайте, и наши специалисты по коммерческому кредитованию подберут для вас вариант коммерческой ипотеки с отсрочкой платежа.

Цель кредитования

Банк может запросить у заемщика отчет для каких целей будет приобретаться коммерческая недвижимость. А после выдачи кредита проверить, выполняется ли это условие.

При выборе кредитной программы следует заранее уточнять необходимость сохранения целей использования недвижимости.

Рефинансирование

Все программы ипотечных кредитов для коммерческой недвижимости доступны для рефинансирования. Партнеры МВК Финанс предлагают выгодную ипотеку для бизнеса с пониженными ставками. В рамках перекредитации можно:

• запросить дополнительную сумму;
• продлить срок кредитования;
• снизить ставку;
• снять обременение;
• сменить залог.

Подайте заявку в МВК Финанс и узнайте, какие условия предлагают банки для рефинансирования коммерческой ипотеки.

Ипотека под залог

Взять ипотеку под коммерческую недвижимость можно для получения дополнительных средств. В этом случае, полученные деньги можно направить на любые цели бизнеса, в том числе, и на покупку недвижимости. Такой вид кредитования может быть как целевым, например, для закупки оборудования. Так и нецелевым.

Какие банки дают ипотеку на коммерческую недвижимость

Многие банки выдают коммерческую ипотеку для бизнеса. Среди наиболее популярных: Сбербанк, ВТР, Россельхозбанк, ВБРР, Совкомбанк, Альфа-Банк, МКБ и другие.

Для наших клиентов, которые хотят взять коммерческую ипотеку, банки-партнеры предлагают новые программы кредитования. Это дополнительные скидки, акции и быстрое оформление сделки.

Выбор кредитора должен отталкиваться не только от условий кредитования и удобства обслуживания в кредитной организации. Важно заранее узнать какую можно взять в ипотеку коммерческую недвижимость в том или ином банке. Например, в Сбербанке появилась специальная программа на объекты, находящиеся на первых этажах новостроек. Эти помещения можно использовать под бизнес: магазины, парикмахерские, массажные салоны, ремонтные мастерские и так далее. Однако, банк кредитует только под объекты у аккредитованных застройщиков.

МВК Финанс предлагает выгодные программы ипотеки для бизнеса от банков-партнеров и других кредиторов. Мы поможем со сбором документов, в составлении заявки для банка и в согласования условий кредитования. Обращайтесь к нам и получите бесплатную консультацию и помощь в оформлении ипотеки для покупки коммерческой недвижимости.